Verslo paskolos – tai bankų ir kitų skolintojų siūlomas finansinis produktas, leidžiantis įmonėms skolintis lėšų įvairiems tikslams. Paprastai jos naudojamos kapitalo investicijoms finansuoti, veiklos išlaidoms padengti arba verslui plėsti. Verslo paskolos gali būti užtikrintos arba neužtikrintos, joms gali būti taikomos kintamos arba fiksuotos palūkanų normos.
Vienas iš pagrindinių verslo paskolų privalumų yra tas, kad jos suteikia galimybę gauti lėšų per trumpą laiką, todėl įmonės gali pasinaudoti galimybėmis ir greitai reaguoti į rinkos aplinkos pokyčius. Be to, kadangi jos yra pritaikytos prie individualių įmonių poreikių, paskolos sąlygos gali būti sudarytos taip, kad grąžinimo grafikai atitiktų augimo planus arba pinigų srautų poreikius
Kam ji skirta?
Verslo paskolos tinka visų tipų organizacijoms - nuo mažų pradedančiųjų įmonių, kurioms reikia pradinių pinigų, kad galėtų pradėti veiklą, iki didelių įsitvirtinusių bendrovių, ieškančių finansavimo kapitalo investicijoms ar plėtros projektams. Nesvarbu, ar esate individualus verslininkas, dirbantis iš namų, ar įsitvirtinęs verslas, turintis dešimtis darbuotojų ir daugybę padalinių, tikėtina, kad yra jūsų poreikius atitinkantis paskolos produktas.
Verslo paskolos taip pat gali būti teikiamos su papildomais privalumais, pavyzdžiui, nuolaidomis kitoms banko paslaugoms, pavyzdžiui, prekybininkų paslaugoms ar užsienio valiutos keitimo operacijoms. Priklausomai nuo to, kuriame banke dirbate ir kokio tipo paskolą pasirinkote, taip pat galite gauti galimybę naudotis įvairių rūšių finansavimo produktais, pavyzdžiui, kredito linijomis ir overdraftais. Todėl prieš priimant sprendimą, kuris paskolos produktas geriausiai tinka konkrečiai jūsų verslo situacijai, svarbu atidžiai apsvarstyti visas galimybes.
Kad verslo paskolos paraiška būtų patvirtinta, skolintojai paprastai reikalauja išsamios informacijos apie patį verslą ir jo savininkus. Tai apima finansines ataskaitas, mokesčių deklaracijas. Be to, skolintojai, atsižvelgdami į prašomos paskolos dydį ir rizikos pobūdį, gali paprašyti pateikti užstatą - nekilnojamąjį turtą arba turtą, kurį būtų galima parduoti, jei paskolos gavėjas nevykdytų savo įsipareigojimų grąžinti paskolą.
Kokio užstato reikia?
Užstatas yra svarbi verslo paskolų sudedamoji dalis, nes jis suteikia skolintojams apsaugą nuo įsipareigojimų nevykdymo, suteikdamas jiems turtą, kurį galima parduoti ir išieškoti likusią skolą. Užstatas gali būti įvairių formų - nuo fizinio turto, pavyzdžiui, nekilnojamojo turto ar įrangos, iki nematerialiojo turto, pavyzdžiui, gautinų sumų ar atsargų. Kiekvienai paskolos paraiškai reikalingo užstato vertė ir rūšis priklauso nuo prašomos paskolos dydžio ir rizikos profilio.
Mažesnėms paskoloms - paprastai mažesnėms nei 100 000 EUR - skolintojai gali reikalauti neužtikrintų kredito linijų, o tai reiškia, kad jie prisiima didesnę riziką nei didesnėms kredito linijoms, kurioms reikalingas tam tikros formos užstatas. Tokiu atveju skolintojas dažnai atsižvelgia į tokius veiksnius, kaip asmeninis paskolos gavėjo kredito balas ir finansinė istorija, kad nustatytų, ar jis nori suteikti paskolą be užstato.
Apskritai didesnėms paskoloms reikia griežtesnio deramo patikrinimo vertinant užstatą. Kreditoriai gali paprašyti įvertinti tokius objektus kaip nekilnojamasis turtas ar mašinos, kad nustatytų jų dabartinę rinkos vertę, ir peržiūrėti kitus dokumentus, pavyzdžiui, nuosavybės teisę patvirtinančius dokumentus ir draudimo polisus. Jie taip pat gali apsvarstyti trečiųjų šalių garantijas, kurias suteikia investuotojai arba šeimos nariai, sutinkantys padengti skolą, jei paskolos gavėjas nevykdys įsipareigojimų.
Kita galimybė įmonėms yra įkeisti verslo turtą, pavyzdžiui, atsargas arba gautinas sumas, kaip paskolos užstatą. Tokio tipo užstatas paprastai yra pigesnis nei paskolos, užtikrintos materialiuoju turtu, tačiau susijęs su didesne rizika, nes šių daiktų vertė laikui bėgant gali svyruoti.
Galutinis sprendimas
Užstatas ne visada yra būtinas verslo paskoloms gauti, tačiau jis gali būti naudingas užtikrinant mažesnes palūkanų normas ir geresnes grąžinimo sąlygas. Todėl svarstant verslo paskolą paskolos gavėjams svarbu visapusiškai įvertinti savo galimybes - visų reikalavimų, susijusių su užstatu, supratimas prieš sudarant paskolos sutartį gali padėti įmonėms priimti pagrįstus sprendimus, kuris finansavimo produktas geriausiai atitinka jų poreikius.
23-170a
